気づいたらグチャグチャの資産:独身時代の約1200万円を整理。不動産にも初挑戦するよ

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テディです。

結婚式も終えてキャッシュの需要はしばらくなく、夫婦の投資方針についても確定させた。

さて、万全の体制で投資に向かうぞ!というところですが、今まで勉強しながら手を広げすぎてテディの個人資産は必要以上に分散されてまくっている状態でした。。。これでは良くないので、個人の資産についてもある程度スッキリさせてから、夫婦の資産を運用していくことに力を注ぎます。

というわけで、一度自分の個人資産の断捨離をします!断たないし、捨てないし、離れないけど、簡素化するというか一本化するというか、投資先を少なくしてわかりやすくします。後で後悔したときのために記録を残しておこう。一言で言うと、インカム重視のポートフォリオへの変更かな。

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現状の資産のパッと見:現金比率が16%程度と低め

マネーフォワードのカテゴリの円グラフです。

投資信託も年金も実質ほとんど株式なので、株が約8割というポートフォリオ。2018年の年始と比較すると、オイシックスの爆上げなどのおかげで個人の資産は300万円くらい増えてくれています。

数字はこちら。

資産のバランスについては諸説ありますが、個人的には今後の相場の見通しが不透明な中、現金比率が低いと感じます。

大方針:ウェルスナビをほぼ取り崩す。仮想通貨完全脱出。資産の半分で不動産をキャッシュで買う

この方針にした理由は主に下記

  • S&P500のPERの歴史を見ると現在の株価は明らかに割高な水準で、数年のうちに大きな調整がある
  • 夫婦の運用方針を確定したため、今後はいろんな商品に手を出して勉強をする必要なし
  • 特にウェルスナビはいい勉強になったが、手数料が高いためポジションを小さくすべき
  • 仮想通貨は利益につながらないため完全に脱出すべき
  • 2023年前後に不動産が下がってくる予想に基づき、今のうちに売買・運営の経験値を貯めておく
  • 自動運転の時代になった時に価値が見直されるような物件を購入しておきたい

↓夫婦の運用方針

港区DINKS夫婦の資産運用方針を決定!
テディです。ついに夫婦の資産運用方針を固める時期がきた。10月は結婚式という大きなライフイベントがあり、キャッシュが必要だったため、共働きでできている余裕資金は投資せずにキャッシュのまま貯めてました。が、無事に式も終わり、しばらくキャッシュ

各カテゴリの詳細とアクション

私の資産の内訳を大公開!もう整理しちゃうしね。GEでの大損恥ずかしい。。。

預金・現金・仮想通貨

カテゴリ 金額 アクション
キャッシュ 1,859,423 維持。一部を不動産購入に充てる
仮想通貨 95,498 売却してキャッシュに変える

仮想通貨は利益をうむわけではないし、不動産に変えてリターンを得たほうが良いため完全売却。いい夢見させていただきました。だいぶ黒字で終わってラッキー。

銘柄 保有数 平均取得単価 現在値 評価額 評価損益率 アクション
オイラ大地 1,200 567 1,942 2,330,400 242.50% 売却して利益確定
スシローGHD 100 3,160 5,940 594,000 87.97% 優待もあるし持ち続ける
マネーフォワード 100 3,103 3,800 380,000 22.46% 売却して利益確定。夫婦口座で購入し引き続き期待
楽天 100 1,112 764 76,400 -31.29% 少額だし、最近の動きが面白いのでホールド
イオン 100 1,872 2,590 259,000 38.35% 優待目当てでホールド。まいばすけっとの購入額の3%のキャッシュバックはでかい
ANA 100 3,490 3,795 379,500 8.74% 売却して利益確定
バンガード 米国トータル債券市場ETF 50 81.67 77.94 441,802 -4.57% 分配金目当てでホールド
ゼネラル エレクトリック 390 15.99 9.86 435,952 -38.34% 悔しいけど売却
ネットフリックス 9 334.95 304.32 310,506 -9.14% 自分的には470ドルがターゲット株価。ホールド
フィリップ モリス インターナショナル 13 79.92 88.04 129,754 10.16% 高配当株としてホールド
エクソン モービル 20 74.26 80.14 181,709 7.92% 高配当株としてホールド
ゼネラル エレクトリック 60 17.99 9.86 67,069 -45.19% 悔しいけど売却
アルファベット A 1 1,041.40 1,091.45 123,737 4.81% NISA期間がまだあるためホールド
コカ-コーラ 30 45.73 47.55 161,722 3.98% 高配当株としてホールド
プロクター & ギャンブル 13 88.86 88.21 130,004 -0.73% 高配当株としてホールド
フィリップ モリス インターナショナル 40 109.53 88.04 399,243 -19.62% 高配当株としてホールド
バンガード 米国高配当株式ETF 17 86.4 83.55 161,025 -3.30% 高配当株としてホールド
ワンタップバイ 195,000 184,670 -5.30% 12月までホールドし、売却

価格は11月1日時点のもの
※米株の単価はドルです

いやー、オイシックス買ってなかったらトントンだわ。ちなみに2回出てきている銘柄はNISA口座と特定口座の両方で持っている銘柄です。ボロボロのGEとかね。。。

現在670万円ほどあるうち、380万円を売る計算です。このキャッシュは不動産の購入に充てます。

投資信託

商品 評価額 評価損益率 アクション
SBI-SBI・新興国株式インデックス・ファンド 116,690 -12.05% つみたてNISA。税金優遇のうちは売る気はない
楽天-楽天・全米株式インデックス・ファンド 177,039 -2.74% つみたてNISA。税金優遇のうちは売る気はない
Wealthnavi 2,350,534 -1.96% 仕組みは素晴らしいけど手数料が高いため、THEOと同額になるようにほとんど売却。キャッシュは不動産の購入資金へ
THEO[テオ]by お金のデザイン 155,776 -3.88% 維持。ウェルスナビとのパフォーマンス対決をしてもらう

Wealthnaviはお世話になったのですが、ほぼ売却ということにします。ただ、やり口は面白くて参考になるため、THEOと同じ残高にして、勝負をしてもらいます。

年金

商品 評価額 評価損益率 アクション
野村DC外国債券インデックスファンド 112,526 -4.39% 会社の確定拠出年金のためいじれない。債券は長期的にリターンが低いため今後は積み立てない
野村DC外国株式インデックスファンドMSCI-KOKUSAI 506,067 5.31% 今後もメインで運用。
インデックスファンド海外新興国株式 122,723 -9.42% 現在値が下がっていてチャンスだと思うため積み立て。落ち着いたら外国株式一本に変更

通常の年金に加えて、確定拠出年金があるのはありがたい話。うちの妻は元本保証でずっと運用しててもったいなかったので、チェックしたことない人はぜひ買っている商品のチェックを!

まとめ

だいぶシンプルにします。基本的には商品を絞って、よりインカム重視よりのポートフォリオに変更ということですね。不動産投資は不動産所得の確定申告も入ってくるため、一時的にやることが増えそう。

結婚もしたことだし、今後このブログでは夫婦共同の資産・家計について報告する、という整理にします。自分の資産はへそくりということで、好き勝手に運用して利益でゲームでも買うとします。

じゃ、そゆことで。

コメント

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